ผ่อนบ้าน 30 ปี จ่ายดอกเบี้ยเท่า "ราคาบ้านอีกหลัง"
แก้ยังไงให้หมดหนี้ไวขึ้น 10 ปี?

รู้หรือไม่ครับ? ถ้าคุณกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ผ่อนยาว 30 ปี ดอกเบี้ยเฉลี่ย 5% เมื่อผ่อนจบ... คุณจะจ่ายเงินต้น 3 ล้าน + ดอกเบี้ยอีกเกือบ 2.8 ล้านบาท! รวมเป็น 5.8 ล้านบาท (เกือบซื้อได้ 2 หลัง)

แต่ข่าวดีคือ ระบบดอกเบี้ยบ้านเป็นแบบ "ลดต้นลดดอก (Effective Rate)" แปลว่าเราสามารถเอาชนะมันได้ด้วย 2 วิธีนี้ครับ

1. พลังของการ "โปะ" (Extra Payment)

ค่างวดที่เราจ่ายทุกเดือน ช่วงปีแรกๆ 70% จะถูกเอาไปตัดดอกเบี้ย มีแค่ 30% ที่ตัดเงินต้นจริงๆ แต่ถ้าคุณ "จ่ายเพิ่ม" (โปะ) แม้เพียงเดือนละ 10% ของค่างวด เงินส่วนเกินนี้จะวิ่งไป "ตัดเงินต้น 100%" ทันที!

2. รีไฟแนนซ์ (Refinance) ทุก 3 ปี

ปกติธนาคารจะมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยถูก (เช่น 2.5% - 3%) แค่ 3 ปีแรก พอเข้าปีที่ 4 ดอกเบี้ยจะกระโดดขึ้นไปเป็น 5-6% (ลอยตัว MRR)

วิธีแก้: เมื่อครบ 3 ปี ให้คุณไปขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) หรือย้ายไปธนาคารใหม่ (Refinance) เพื่อดึงดอกเบี้ยกลับลงมาต่ำอีกครั้ง การทำแบบนี้วนไปเรื่อยๆ จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นล้านครับ

สรุปสูตรปิดหนี้บ้านไว

• จ่ายค่างวดให้ตรงเวลา
• โปะเพิ่มทุกเดือน เท่าที่ไหว (แม้จะแค่ 500 บาทก็มีผล)
• เมื่อได้โบนัส ให้นำมาโปะบ้านก่อนซื้อของฟุ่มเฟือย
• ครบ 3 ปี ต้องรีไฟแนนซ์ หรือขอลดดอกเบี้ยทันที ห้ามปล่อยผ่าน